햇살론대출자격 자격 상품 종류 조건을 알려드리겠습니다.
최근들어 뉴스에서 좋은 소식을 거의 접하지 못한 것 같습니다. 미국발 금리 인상 여파가 무려 7%까지 지속될 수 있다는 점, 우리나라는 아직 제대로 상향을 하지도 못하고 환율로만 방어하고 있는데, 그만큼 가계부채가 심해서 국가 경제 전체적으로 어려운 상황이라고 느꼈어요.
특히, 내수 경기 악화가 체감되었는데요. 제 주변에 폐업하는 대표님들도 많고 회사가 문을 닫아 실업급여를 타야하는 직장인 친구들도 많아졌습니다. 그나마 다행인 점은 이렇게 생계 곤란으로 대출 수요가 급증하는 시기에 햇살론 예산 증액이 이루어진다는 점이었는데요.
햇살론 종류도 다양하고 대출 가능한 자격 궁금했는데, 오늘 명쾌하게 자격 조건 살펴보고 필요한 자금 확보하도록 여러분의 대출 비서 빌리고가 돕겠습니다.
햇살론대출자격
| 정책명 | 특징 |
|---|---|
| 근로자 | 명칭은 근로자용이지만, 사실상 생계자금으로 사업자가 경영 자금이 아닌 생계 비용을 마련할 때 신청하도록 되어 있습니다. 가장 큰 오해 중 하나입니다. |
| 사업자 | 신용보증재단에서 별도로 취급하며 단순 경영, 시설, 임차보증금으로 2~5천만원까지 가능합니다. – 생활비로 쓸 수 없습니다. 유의가 필요합니다! |
| 15 | 일반적인 생활비를 신청하기 어려운 저신용자 전용 제도입니다. 또한 경제 활동 내역이 불분명하거나 소득 금액 입증이 어려운 분들도 특례보증으로 이용이 가능합니다. 이율이 높지만, 그래도 승인된다면 3금융보다 훨씬 낫습니다. |
| 뱅크 | 위 자금들 활용하고 1금융권으로 갈아타는 저금리 대환입니다. 다른 상품을 6개월 넘게 쓴 후에 진행됩니다. |
| 카드 | 소액한도 카드입니다. 일반적으로 신용카드 발급 어려운 저평점자가 대상입니다. |
햇살론대출자격 대출조건
- 생계용 햇살론 대출 자격 요건은? : 핵심은 경제 활동 여부
햇살론 진행 시 공통적으로 적용되는 자격이 있었습니다. 이 자격을 충족해야만 대출이 가능했습니다. 햇살론은 취약한 서민 계층을 지원하는 제도이므로 생활 수준과 다른 금융기관을 이용할 수 있는 가능성을 기준으로 설정되었습니다.
(새희망홀씨는 4500, 5000만원으로 소득 분위 기준이 상향되었으며, 내년에는 이 기준으로 대상 확대될 수도 있었습니다.)
1️⃣ 저소득자: 연간 수입 3500만원 이하
2️⃣ 저신용자: 연간 수입 4500만원, 신용평점 20% 이하(KCB 700점, NCB 749점)
2금융권 기관들에서 대출 집행을 담당하고 있으며, 실제 상품명에는 [근로자]라는 명칭이 포함되어 있고, 기본 자격으로는 직장에 다녀야 합니다. 그러나 자영업자가 생활비 대출을 받으려면 이 상품을 이용해야 합니다.
3️⃣ 근로자는 최근 1년 이내 3개월 이상 경제 활동을 입증해야 합니다.
일반적으로 이러한 입증은 공적인 서류, 건강보험료 자격 확인서, 납부 내역을 통해 급여액과 재직 기간을 확인합니다. 당연히 필수는 아니지만, 국세청이나 기타 공공기관에서 제공하는 서류로 증명할 경우 충분합니다.
사업자가 신청하는 경우에도 3개월 이상의 매출과 순이익이 있어야 합니다. 적어도 연간 1200만원 이상의 수준이어야 기본 금액을 받을 수 있었습니다.
대출 한도는 최대 2000만원이며, 서민금융진흥원에서 전체 보증 금액이 3000만원이므로, 추가로 1000만원을 마련할 수 있었습니다. 물론 개인의 수입과 기존 채무에 따라 크게 달라지는 부분이 있었습니다.
금리는 최대 11.5%로 금감원에서 상한선을 정하였습니다. 각 회사들은 이 수치 이하에서 고객을 유치할 수 있는 특정 이율을 제시합니다. 이에 추가로 2%의 보증료가 부과되며, 온라인으로 신청하면 1.3%의 우대 혜택이 있어 영업점 방문보다 인터넷 신청이 유리했습니다.
여러 업체가 상품을 운영한다는 것은 비교하면 더 낮은 가격을 찾을 수 있다는 의미입니다!
좀 복잡하고 어려울 것 같지만, 생각보다 쉽게 금리를 비교할 수 있었습니다.
인퐁은 여러분이 쉽게 진행할 수 있도록 아래와 같이 정리했습니다.
- 내게 최적화된 대출을 빠르게 비교하기
정부 지원 서민 대출 종류, 조건, 한도, 금리를 비교하고 신청하기 – 금융소비자보호센터 정부에서 지원하는 대출 상품의 주요 특징은 정부가 대출이 필요한 서민에게 보증을 제공한다는 것입니다. 서민의 경우 신용점수가 낮거나 소득이 낮아서 은행 이용이 어려운 분들이 많습니다.
햇살론15와 뱅크 대출자격: 어떻게 사용할까?
햇살론15
앞서 간략히 소개한 대로, 햇살론15은 신용도가 좋지 않거나 소득을 객관적으로 입증하기 어려운 대상자를 위한 자금 지원입니다. 특례보증으로 급여를 현금으로 받거나, 수입이 일정하지 않거나 신고가 제대로 이루어지지 않아 입증이 어려울 때 대면심사를 통해 대출을 진행하는 제도입니다.
당연히, 상환 가능성이 낮기 때문에 이자율이 높게 책정되어 15.9%부터 시작합니다. 상환 기간을 3년 또는 5년으로 선택하고 원리금을 성실하게 납부하면 3% 또는 1.5%의 혜택을 받을 수 있으며 교육/컨설팅을 이수하면 추가로 0.5%가 적용되어 9.4%까지 이자율이 낮아집니다.
햇살론15은 대부업에서도 부결당하는 신청자들이 지원하여 통과되는 사례가 많아 널리 이용되는 상품입니다.
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 서민금융상품을 6개월 이상 정상 상환하고 신용도가 좋아지거나 부채가 감소한 정상 차주에게 혜택을 주는 대환상품입니다. 다시 말해, 생계용으로 사용하거나 15로 고금리로 사용한 후 6~7%대의 은행으로 전환하면 비용을 줄이고 1금융권 거래도 가능합니다!
- 햇살론 신청 방법은?
햇살론 대출자격에 대해 알아보았습니다. 앞서 강조한 대로, 비교는 매우 중요합니다. 동일한 조건이라도 돈을 빌리는 곳에 따라 1년에 발생하는 이자 비용 차이가 50만원을 넘기기도 했습니다.
하지만, 조금 귀찮고 힘들 수 있습니다. 그러나 이러한 어려움을 덜어드리기 위해 대출 방법을 한꺼번에 살펴보고 실행할 수 있도록 아래 포스트에서 정리했으니 꼭 확인하고 진행해보시기 바랍니다.
- 최저 이율로 대출 받기
정부에서 지원하는 대출 상품의 종류, 조건, 한도, 금리를 비교하고 신청하는 방법에 대해 소개합니다. 이 금융소비자보호센터에서 제공하는 정보입니다. 정부는 대출이 필요한 서민에게 보증을 제공합니다. 서민들은 신용점수가 낮거나 소득이 낮아서 은행을 이용하기 어려울 수 있습니다.