저신용자대출서민금융진흥원 및 금융권 상품 비교
어려운 경제 상황이 될수록 국가 정책 혜택은 줄어들기 마련입니다. 한정된 자원을 기반으로 운영되다 보니 복지 지출을 가장 먼저 줄였습니다. 이러한 상황 때문에 평점이 낮은 저신용자가 이용하기 좋은 대출 상품을 찾기 어려워지게 되었습니다. 예산이 줄어든 만큼 금융 정책에 대한 지원도 낮아지기 때문입니다.
그런데, 현재는 이전과는 다른 추세가 형성되기 시작하였습니다. 취약계층 서민을 위한 햇살론 등의 예산을 대폭 확대한다는 발표가 있었습니다.
또한, 2, 3금융권에서는 부실 채권을 우려하여 부결된 고객들이 늘어나고 있어 대형 은행에서 이를 흡수하기 위해 다양한 대환 상품도 출시 중입니다. 이와 같은 상황에서 현명하게 필요한 금액을 마련하는 방법을 여러분의 빌리고에서 정리해드리겠습니다.
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서민금융진흥원 저신용자 대출 상품 종류는?
서민금융진흥원은 정부에서 설립한 기관입니다. 햇살론을 비롯하여 서민 정책 자금을 관리해왔습니다. 특히, 평점이 낮은 사람들을 대상으로 설계한 제도가 많으며, 시중 사설 회사에서 돈을 빌리는 것보다 더 좋은 조건이 가능하므로 먼저 검토하는 것이 안심됩니다.
기본적인 이용 자격은 공통적으로 다음과 같이 정해져 있습니다:
- 저소득자: 연간 수입 3500만원 이하
- 저신용자: 연간 수입 4500만원 + 평점 하위 20% 이하 (kcb 700, ncb 749점)
- 경제 활동 기간 최소 3개월 이상으로 공적 서류를 통한 입증이 필요합니다.
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저신용자대출서민금융진흥원 햇살론 시리즈
생계자금은 근로자 전용으로 마련되었습니다. 정부에서 가장 우려하는 것은 대출금 회수가 어려워지는 상황입니다. 따라서, 이용 자격을 얻기 위해서는 최소한 90일 이상의 경제 활동을 유지해야 합니다.
이러한 자격 충족 여부는 국가 또는 회사에서 발급하는 공식 서류로 증빙해야 합니다.
일반적인 직장인들이 이용하기 적합하며, 대출 한도는 2000만원, 금리는 11.5%이며 보증료로 2%가 추가됩니다. 최종적으로 실질적인 이자 비용은 2천만원 대출 시 연간 100만원 정도로 결정되므로, 비교과정을 거쳐 낮은 이율을 찾아야 합니다.
신용이 좋지 않거나 공적 서류로 경제 활동을 입증하기 어려운 경우, 햇살론15을 우선적으로 고려해야 합니다. 마찬가지로 한도가 적용되지만, 이자율은 15.9%이며 3년 또는 5년 상환 기간에 따라 3%, 1.5%의 이자 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
애초에 평점 하위 10% 수준의 초 저신용자를 지원하기 위한 대출입니다. 금융회사 등에서 연체 경험 등으로 인해 대출이 어려워진 경우에 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 1000만원이지만, 첫 신청 시 500만원을 사용할 수 있으며, 6개월 동안 성실하게 상환하면 추가로 500만원을 사용할 수 있도록 설계되었습니다. 또한, 이자율은 15.9%부터 산정되며, 감면 우대 혜택도 동일하게 적용되어 저신용자 대출로 활용하는 데 안심할 수 있습니다.
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2금융권 저신용자대출 금리는?
상호저축은행, 캐피탈, 카드사, 보험사 등 여신 업무를 전문으로 하는 회사들을 통틀어 부르는 말입니다. 자금 조달 비용이 대형 업체보다 높기 때문에 고금리 융자 상품을 취급하는 것이 일반적입니다.
이러한 회사들은 대형 기업들이 받아주지 않는 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 주로 사잇돌2 혹은 자체 상품을 통해 평점이 낮은 고객을 우대합니다. 이는 국가에서 정한 할당 비율을 채워야 하기 때문입니다. 자격 조건은 다음과 같습니다.
- 직장인은 재직 5개월 + 연간 1200만원
- 사업자는 재직 4개월 + 연간 600만원
위 기준을 충족하면 자격이 주어집니다. 최대 3000만원, 약 15%의 이자율로 대출 상품이 제공되지만, 구체적인 심사 결과에 따라 다를 수 있습니다. 특히 대부분의 상호저축은행이 이러한 상품을 취급하고 있으며, 캐피탈, 카드사 등은 별도의 신용, 담보 대출로 상품을 구성하고 있어 표준화하기 어려워 일일히 확인해야 하는 어려움이 있습니다.
은행 저신용자 대출 조건은?
여러분이 잘 알고 있는 토스, 케이, 카카오뱅크뿐만 아니라 신한, 국민, 우리, 농협, 하나와 같은 기관도 저신용자를 우대하기 위한 대출을 운영하고 있다는 것을 알고 계셨나요?
일단, 새희망홀씨대출, 사잇돌1뿐만 아니라 자체적으로 공급하는 대출도 다양했습니다. 특히, 토스, 케이, 카카오뱅크는 설립 조건으로 점수가 낮은 사람에게 이용 기회를 일정 수준 이상 주어야 했습니다. 이에 따라 인터넷전문뱅크 회사들은 중금리 대출을 적극적으로 제공했습니다.
대출 이자율은 최고 12% 아래로 결정되었으며, 승인 심사가 까다롭지 않아 편리하게 대출을 받을 수 있었습니다.
또한, 1선 기관들도 적어도 600점대에 속하는 고객이라면 주거래 고객이라는 조건만 만족한다면 일정 부분의 대출을 실행하고 있었습니다. 특히 소득액이 많지 않더라도 신용카드 사용 금액 등 추정소득을 바탕으로 시행되는 융자도 있어서, 일단 주거래 은행을 살펴보는 것도 하나의 방법이었습니다.
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정부 상품도 위에서 설명한 것보다 더 다양하게 존재하고 1, 2업권에서 쓰기 좋은 내용들 역시 더 준비되었습니다. 아래 포스트에서 이를 정리했으니 꼭 살펴보시고 필요한 자금 확보하시기 바랍니다.
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