직장인신용대출 여러은행 맞게 이용 후기
최근 많이 관심이 가고 있는 내용은 CPI 지수입니다. 물가 상승률이 많이 오르면서 과거와 달리 지출의 폭이 넓어지게 되었습니다. 그래서 기존에 가지고 있던 대출 금리가 오르면서 이자에 대한 부담이 늘어나게 되었습니다.
요즘 대출 상품을 이용한 고객들이 채무 불이행으로 인한 연체가 장기화되어 금융회사들이 고심하는 상황입니다. 특히 서민대출은 저소득 및 저신용 상태에 있는 분들에게는 돈을 빌리기가 더욱 어렵습니다.
연말이 되면 은행들은 보유한 대출 한도를 소진하는 것이 일반적이지만, 대출 적격자가 많지 않기 때문에 접수는 가능하지만 승인을 받기 어렵습니다. 이에 따라 대외 경제 상황이 좋지 않아 기준 이율이 인상될 가능성도 있어 위기감이 퍼지고 있습니다.
가계부채가 많기 때문에 이율 인상은 더 큰 충격을 가져올 것으로 예상됩니다. 따라서 오늘은 어려운 여건을 고려하여 직장인이 받을 수 있는 은행 대출을 상황에 따라 구분하여 신청하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
물가 상승 폭이 높아짐에 따라 힘들어지는 건 서민들입니다. 점점 수입은 줄어들고 이자는 높아지다 보니 감당하기 힘든 이자와 순환되지 못한 현금으로 힘들어하는 사람들이 많습니다. 이에 관련하여 추가 자금 활용에 대해 이야기해 보려고 합니다.
시중 은행은 대출 다수를 보유하고 있어서 차입이 어려운 상황이 많았습니다. 오랜 시간 끌고 온 거래다 보니 한동안은 금융 거래가 잠잠해졌습니다. 가능성이 있다고 생각한 것과 달리 단번에 거절 통보를 받은 순간이 잊혀지지 않는 것 같습니다.
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직장인이라면 여러 상품을 받을 수 있지만 채무가 있는 경우 추가 진행이 어려울 수 있습니다. 만약 점수가 하락된 상황이라면 서둘러 대안을 찾는 것이 좋습니다.
1금융권은 저금리가 제시되는데, 만약 막힌 상황이라면 과감하게 포기하는 것이 좋습니다. 그리고 2금융권과 같은 캐피털, 저축은행, 상호금융권을 알아보는 것이 바람직합니다. 시중 은행은 낮은 한도 심사 자격을 요구하기에 직장을 다니고 있다면 큰 어려움 없이 할 수 있습니다.
만약 장단기 연체 기록을 보유하고 있거나 신용을 회복 중인 상황, 채무 비중이 DSR 이상을 초과한다면 담보 진행이 어렵다고 볼 수 있으니 참고하는 것이 좋습니다.
대부분의 직장인 신용대출은 2금융권에서 이루어지고 있습니다.
직장인신용대출 자격 조건
금융회사의 종류는 다양합니다. 각각 규정하는 법률도 다릅니다. 일반적으로 돈을 빌릴 때, 쉽고 빠르게 진행하는 것을 고려하여 신용카드 현금서비스나 카드론을 생각하지만, 요즘은 서비스의 발전으로 은행 대출이 쉽고 빠르고 이율도 좋습니다.
여신금융협회에서 공급하는 통계를 살펴보면, 신용카드사에서 공급하는 대출의 평균은 12~18% 수준입니다. 그리고 상호저축회사들도 10% 초반대에서 17%까지, 캐피탈도 비슷한 상황이었습니다.
하지만, 1금융권을 이용하면 아무리 높아도 이자율이 12% 이내로 정해지기에 훨씬 유리합니다.
그리고 기본적으로 다음과 같은 조건을 갖추어야 대출 직장인 대출 신청 진행 가능한데요. 하나씩 살펴보겠습니다. (은행마다 서로 다르지만, 공통적인 평균 수치를 통계적으로 계산한 결과입니다.)
- 재직 기간: 최소 6개월 ~ 1년 이상
사회 초년생을 대상으로 하는 대출은 6개월을 요구하는 케이스가 많습니다. 하지만, 대체로 1년이 넘는 재직 기간을 충족해야 심사에서 불리하지 않습니다.
특히, 한도 및 이자율 책정할 때에도 근속 연수와 연간 급여가 포함되어 산정되니 중요한 부분이라 하겠습니다.
3개월 이하로 재직하였지만, 급하게 직장인 신용대출 필요하다면 서민금융을 활용해야 합니다.
- 연간 소득: 최소 2200만원 초과
2200~3000만원까지 기관마다 다양한 기준을 적용합니다. 특히 소득 능력에 따라, 상환 능력이 결정되고 연봉 대비 채무 금액 비율인 DSR의 산정 요소가 됩니다.
즉, 내 수입과 비교하여 대출 받는 비율이 60%를 넘을 수 없는 정부 규정을 준수해야 합니다. 따라서, 수입 금액이 낫더라도 저소득자를 우대하는 햇살론 같은 서민 정책을 쓰는 것이 좋습니다.
- 신용점수: KCB 700점 중반, NCB 700점 후반
사잇돌과 같은 중금리 대출, 즉 저신용자를 우대하는 서비스 외에는 적어도 4~5등급 정도 되어야 심사 시 어려움이 없는 것 같습니다.
만약 이직한 경우라면 이전의 직장에서 1개월이라도 재직 상태였어야 심사 조건에 부합할 수 있습니다. 다만, 이직자의 경우 회사마다 기준이 다르기 때문에 별도의 조회가 필요할 수 있습니다.
통보를 받을 수 있는 적합하지 않은 경우를 방지하기 위해 체크하는 자세가 중요합니다. 재직 기간이 3개월 미만인 경우 어떤 곳이든 무직으로 간주되기 때문에, 이런 경우 무직자 상품을 찾는 것이 시간을 허비하지 않는 팁입니다. 다수의 부결을 막을 수 있으니 꼼꼼하게 참고하는 것이 좋습니다.
직장인 상품 자격에 해당하더라도 사대 보험이 적용되어 있다면 무리 없이 절차를 진행할 수 있었습니다. 하지만 월급으로 받고 있음에도 불구하고 사대보험이 적용되지 않는 곳도 있었습니다. 일부 회사는 급여 통장 내역을 활용해 볼 수도 있는데, 급여 내역이 3개월 이상 존재하는 경우 의료 보험에 가입되어 있지 않아도 심사 자격을 충분히 채울 수 있었습니다.
조건이 부족하더라도 잘 알아보고 진행한다면 부족한 부분도 메꿀 수 있기 때문에 지레 겁먹지 않아도 됩니다. 캐피털 한도는 일반적으로 높게 설정되어 있으나, 최대 한도는 2억 원이었습니다. 대부분 1억 원 이내의 차입금이 부여되었지만, 필요한 자금이 5천만 원을 넘어가는 경우 고액 승인이 필요하기 때문에 여러 곳을 알아보는 것이 좋습니다.
아무런 정보 없이 심사를 진행한다면 부적합하거나 소액으로 제한될 수 있습니다. 고금리가 적용될 수 있기 때문에 승인 가능한 금액과 금리, 시기, 기간 및 방식 등을 종합적으로 고려하는 것이 좋습니다.
직장인 신용대출은 중, 낮은 신용 점수를 가지고 있다 해도 실행이 가능했습니다. 다만, 한도가 낮아질 수 있는 점을 인지해야 합니다. 어떤 금융사든 차등 적용 방식을 고집하고 있어 높은 신용 점수는 우대를 주고, 낮은 신용 점수는 높은 상태 금리나 한도를 줄이는 방법을 채택하고 있습니다.
이번에 저는 캐피털의 상태 7등급까지 심사를 받을 수 있게 규정하고 있어, 해당 등급 내에서 점수를 유지한다면 차입 시도가 충분히 가능했습니다. 솔직히 7등급을 넘어가는 점수는 대안을 찾는 것이 현명한 판단이었습니다.
직장인 대출 상황별 이용 방법 단 기 소액 사용 시에는 어떻게 해야 할까요?
요즘은 1금융권 회사마다 비상금 소액 은행 대출을 제공하고 있습니다. 이 대출은 300~500만원 범위에서 실행됩니다.
단기 자금은 주거래 고객 우대 혜택이 크지 않으므로, 비용이 낮은 인터넷 뱅크인 토스, 케이, 카카오 3사에서 알아보는 것이 좋습니다.
2000~3000만원 수준의 금액을 1년 이내에 사용할 경우,
6개월을 넘는 기간 동안 장기간 직장인 신용대출이 필요하다면, 자신의 주거래 회사를 통해 우대 혜택을 받거나 인터넷 뱅크를 통해 최저 이자율을 찾는 것이 좋습니다.
사용 기간이 명확히 정해져 있다면, 마이너스 통장이나 원리금 균등 분할 방식을 통해 이자 비용을 줄이는 것이 좋습니다.
1년을 초과하거나 고액을 필요로 할 경우,
이때는 대외 경제 상황을 최대한 고려하되, 현재와 같은 시기에는 최대한 12개월 고정형을 선택하는 것이 좋습니다. 또한, 직장 안정성이 높다면 원리금 균등 분할 상환 방법이 비용을 절감하는 데 가장 좋습니다.
마이너스 통장은 일시적으로 큰 자금을 단기간 동안 유용하게 사용해야 합니다. 또한, 금액이 클수록 우대 적용을 많이 받는 것이 필수입니다.
예상보다 낮은 금리
많은 분들이 실행하기에 앞서 여러 가지 걱정에 힘들어하고 있는데요. 특히 금리가 높게 적용될까 우려하는 목소리들이 많았어요. 하지만 생각과 다른 결과를 보일 수도 있음을 알아야 했어요. 연금리가 적용되는 최저는 4.89%이며 높은 상태 15.6% 또는 그 이상으로 설정될 수 있었어요.
대출 상품이 차입 시도에 유리하더라도 본인의 조건이 맞지 않다면 햇살론을 실행하는 것이 좋을 수 있었어요. 중신용자들의 시점에는 일반 금융기관과 금융사 거래가 제한될 수 있기 때문에 정부 지원 품목을 이용한다면 3천만 원 내외 정도는 매끄럽게 이용해 볼 수 있었어요.
여러 거래 방식을 알아봤지만, 저에게 필요한 한도와 금리를 만족하는 것은 2금융권이었는데요. 금리도 중요하지만, 최소 1년에서 7년 정도의 상환 기간 설정이 유리하다 보니 원리금 균등 분할 상환을 선택해도 월 지출이 낮았어요. 과거에 보유하고 있었던 거래의 시기 상환 기간이 5년 정도이기 때문에 매달 원금과 이자를 갚을 때 벅차다는 생각이 절로 들더라고요.
꼼꼼한 사전 준비가 요구된 이유
기한 연장이 유리한 시기에 부담이 낮아지기 때문입니다.
이는 거래에서 가장 중요한 것은 신용 점수라는 사실을 알아야 했기 때문입니다. 또한, 얼마나 많은 부채를 가지고 있는지, 소득과 재직 여부도 심사 전에 살펴봐야 할 부분입니다. 단순히 사대보험 가입자라는 조건만을 믿고 실행한다면, 원하는 결과를 얻기 어려울 수 있습니다.
그래서 직장인 신용 대출을 위해서는 미리 준비하는 자세가 요구됩니다.
혼자서 진행하는 것이 어렵다면?
저는 금융 담당자와 상담을 한 후, 조건에 부합하는 은행을 파악했습니다. 금리, 상환 기간, 승인 한도를 비교한 후, 다음 절차로 진행하기 위해 상담을 받는 것이 좋았습니다.
전반적으로 혼자 진행하는 것은 어려움이 따르기 때문에, 이러한 자문과 조언을 받는 것은 지혜로운 방법이라고 생각합니다. 직장인 신용 대출에 관심이 있다면, 앞서 소개한 것처럼 수입이나 신용이 좋지 않다면, 새희망홀씨, 햇살론, 사잇돌과 같은 정책을 시도한 후 진행하는 게 좋습니다.